温馨提醒：系统正在全面升级。您可以访问最新站点。谢谢！

  企业家在创业中遇到困难、遇到挫折一定会迎难而上，不会轻言放弃。因为，遇到困难和挫折而放弃，就会遭受巨大损失。比如某月的业绩要从上个月的50万元增加到100万元。企业家面对这个任务时的思考方式和员工完全不一样，企业家会考虑有哪些方法可以达到这个目标，而员工会考虑达不成这个目标的n种原因，这就是人们常说的上有政策、下有对策。两种思维方式的结果也完全不一样，企业家的思维结果有两种，成功或者失败，而员工的思维结果只有一种，那就是完不成目标。在员工的思维中本身就没有成功的思想，这样会让成功远离自己。(未完待续)

  第520章 收获很大

  因为**是成功的一个重要的动机因素，事实上没有**任何事情都不会发生。如果对某一事物感到渴望，才会去行动并越快得到所想要的，也就是说成功的**和动机越强烈，才越有可能得到心中所想要的。有一种思想产生力量，可以超越一个世纪。所以作为一名信贷员，就需要树立只为苦难找办法，不为困难找理由的良好心志和展望未来的战略视野。

  要相信自己的能力、才华、天赋和力量都是无限的，相信在自己一定具有一些宏伟的东西，内在的、伟大的、超越困难的力量。在这种勇气面前失败的将变得成功，消沉的将变得积极。它会指导你、指挥你、支持你，最终使你成为最有力量的人。因此，在工作中具有良好的心态，面对困难和挫折勇往直前、不轻言放弃的精神，虽然可能收获成功也可能是失败，但是无论结果怎么样，都会有所收获。

  “这也太难了，就像现在这样，昨天说的跟铁楔子一般，今天一定能归还，现在却不见了踪影，让咱们俩在这里干等。”徐峰说。

  “所以说要有耐心，万一咱们刚走他就回来，岂不是又错过一个机会，昨天的工夫又白费了。”邱卫强说。

  “要是等也可以，至少知道他去了哪里，什么时候能回来，那样咱们心里也有个谱，总是这样守株待兔也不是个办法，万一挠丫子跑了咋办。”徐峰说。

  “这已经是很不错了，他倒是告诉你能还，咱们至少有个盼头。”邱卫强说。

  “可我觉得谱不大。真没准是瞎耽误工夫，这个人也真是的，还点贷款会这么费劲，害得咱们跟着陪绑，干等人滋味实在不好受。”徐峰说。

  “一旦回来把贷款还上。你的心情和现在不一样，虽说是吃了苦，那也是值得的，日后会成为一段美好的回忆。”邱卫强说。

  在人生历程中，有许多的记忆都是在坎坷中产生的，它们往往是经典无比的。以至于许久过去了，还不忍心把它抛弃。回忆是一个过程，就想看看那一瞬间，自己是如何从那些艰苦的岁月里走出来的，拥有了一片海阔天空。尽管坎坷是一种困境。可是用心去体会。由此看出，困境和苦难是完全不同的。人生是由许多个微观元素组成的，其中最重要的是，内心的认识，也就是一种人生意识。人生意识高的人，无论怎么说总是会把苦难看作人生的成长，或者是心灵的蜕变。应该学会看待困境，难之所以让人们忘怀。其中有着它本来的意义，任何的生命，喧嚣的。还是宁静的，没有经过苦难的磨练，是始终无法成长起来。

  谁都想拥有一帆风顺的生命，不过那似乎太过于平淡了。生活之中讲究平淡，需要在一片沧海之中，慢慢的寻寻觅觅。直到发现了什么样的位置，最适合自己灵魂的栖息所。最容易听到心里最真切的声音。那是心灵的平淡，并不是所有的人都能做到平淡的。平淡是需要对人生有一定的认识，悟性。也只有经过苦难的人，才能意识到平淡的韵味，那样的生活如同品茶一样，就是一种道。

  生命往往是需要品茶的，只有学会品茶的人，生命才会与其他的人完全不同，光说悟性就要高了许多。品茶，品的是茶的芬芳，生活，活的是其中的韵味。并不是所有的人，都认为茶是用来品的，还有些人认为茶无所非咖啡类的饮品，是生活的一种享受。其实则不然，茶除了是一种艺术，还是一种道。咖啡就只是一种艺术。善于为道而思考的人，喝茶总要讲究速度，不是很快，而是很慢。喜欢喝茶，总慢慢的喝，所要的是茶水过后一股清韵的幽香。

  等到了十一点，李和阳还没有回来，打手机还是关机。二人有些坐不住了，下车打听李和阳的下落，先后问了几个人，都不知他们夫妇的去向。也许是平常不在家的缘故，有人根本不知道李和阳这个人。实在没有了办法，邱卫强也有些泄气了，看来今天确实没有了希望，又不知他们的去了哪里，根本无法找到他们，只得招呼徐峰回去。

  “今天咱们真是白来了。”邱卫强说。就在这时手机响了起来，一看是陈子豪的号码，急忙接通了电话。得知他们还在李和阳家门口等候，告诉他们不用等了，他刚刚接到李和阳电话，昨天夜里爱人突然病了，现正在医院治疗，让他们一会儿赶到医院看望。

  “好，我们马上去医院，你在门口等候我们。”邱卫强说。

  “咱们还去医院看望他，像这样不讲信用的人，一点不值得心疼。”徐峰有些不理解地说。心的话不就是一个贷款户吗，而且是逾期不还的贷款，值得这么上心吗，非得上赶去医院看他。

  “他这是特殊情况，咱们可以理解。”邱卫强说。

  “什么特殊情况，有事可以告诉一声，难道打个电话的工夫都没有，这可能吗？看来一点还是没有把咱们当回事。”徐峰说。

  “看看他们也对，表示出咱们对他的关切，这和还贷款没有关系。”邱卫强说。

  二人来到医院，陈子豪已到了门口，随后拎着水果来到李和阳爱人的病房。见到他们到来，李和阳赶紧站起身，告诉他们，昨天他们去筹钱，回来以后很晚了，没有想到夜里爱人突然犯病，连夜赶到医院治疗。由于走得仓促，手机也没有带，经过半天治疗，病情渐渐稳定下来。这才想起昨天已经答应邱卫强还贷款，怕他们在家等候，可是又没有邱卫强手机号码，无法取得联系。只得通过查号台找到办事处号码，打电话给办事处，向他们说明情况，爱人病好以后立刻去还贷款，没有想到他们会亲自来看望。

  陈子豪关切地询问了李妻的病情，代表办事处向她表示问候，夫妻俩很是感动，一再表示谢意。因为有病人在场，三个人并没有提起贷款的事情，这样未免有些不通情理，哪有来医院追贷款的，会让别人怎么看他们。只得以后再说了，安慰几句随后离开医院。李和阳把他们送到大门口停下，让邱卫强把帐给算一下，一次性把贷款本息还清。

  “这事不急，照顾病人要紧，贷款过几天还也可以。”陈子豪说。

  “我对你们的工作热情很是赞赏，这次是我失了约，让你们二位白等了半天，心里已经很是过意不去，再不还上我是太不够意思了，明天我们就要出去打工，什么时候回来没个准，把贷款还上心里也踏实。”李和阳说。

  “这样也好，有道是无债一身轻，省得总是惦记，干事心里也踏实。”邱卫强说着给他计算了利息，开具了贷款收回凭证，李和阳如数拿出现金归还了贷款本息，这笔贷款算是全部收回。

  看看时间已经过了吃饭时间，由于又收回一笔不良贷款，三个人心里十分高兴。陈子豪张罗请客好好犒劳二人，吃饭的时候，徐峰说了上午的情况，觉得没有了希望，依照他的性格不会在等他。

  “收贷就是要有耐心，要有着一股不收回来不罢休坚强信念，不然你还能收回来。”陈子豪说。

  “陈主任做法让人赞赏，咱们亲自去医院看望，足可以说明咱们的诚意，也正是这点感动了他，为收回这笔贷款打下了基础。”邱卫强说。

  “人都是有感情的，只要我们工作到位，没有完成不了的事情。”陈子豪说。

  人世间因为有了情感而显得更加美好，更加风丰富多彩，情感为我们的生活增添了很多快乐，如果人间没有了情感的存在，那么一切事物都会看起来黯然失色，没有感情的人生犹如一杯白开水平淡无味，人的感情是复杂的也是微妙的，现实的生活也有空中楼阁，人有时候只知道自己想要什么，却忽略了自己需要什么，感情的出现，只不过是意识上对满足以及失去精神上的表示。满足时，把那种心理定义为喜、高兴等。失去时，把那种失落后的情绪定义为悲伤、愤怒。这些都是人的存在而存在，正如一阵风吹过去说的那样，他人必须判断他人的行为特征分别是表示什么，然后在去采取不同的方式去与之交流。需要交流，就会用到感情。正如今天这样，看望他们说明把他们当回事，如果没有去看望，自然没有了交流，有可能这笔贷款还是收不回来。

  “有道是精诚所至金石为开，正如陈主任所说，只要我们工作到位，没有完成不了的事情。”邱卫强说。

  “这两天给我的收获很大，尤其是今天的事情，对我的触动不小，收贷工作虽然艰难，但只要我们有信心，带着感情去工作，就一定能够收回来。”徐峰说。(未完待续)

  第521章 第一次搞调查

  下午，陈子豪告诉邱卫强和徐峰，红星家具厂孙贵宝申请流动资金贷款十万元，一会儿共同去实地考察，二人点点头没说什么，一起去红星家具厂。＋，

  路上陈子豪说：“徐峰，这次调查完后由你负责撰写调查报告，毕竟是当了信贷员，好些知识都要掌握，所以做好调查记录，底数清楚了，到时候写起来会得心应手。”

  “我今天是第一次搞调查，以前在这方面还一无所知，不知从哪里下手才好。”徐峰说。

  “让邱主任好好给你讲讲里面的事情，在这方面他是内行。”陈子豪说。

  “按照信贷管理规章制度，贷款调查报告的主要内容有：客户基本情况及主体资格。申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款。客户财务状况、经营效益和市场分析。担保情况和信贷风险评价，本次信贷业务的综合效益分贷款调查意见。”邱卫强说。

  贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。所以，开展企业贷前调查是关键，在贷款调查过程中，不能拘泥于借款申请人提供的资料，造成贷前调查失实，这是信贷员的失职表现。因此，在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清申请人的真实背景。

  对企业真实性的调查，需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录。了解企业的历史由来、出资人、出资额。确认企业的真实身份。有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准。不要一味听从企业介绍的情况，以免作出错误判断。

  对贷款申请人的信用道德、信用品行的调查，一方面要调查申请人的应付款帐簿、明细帐，了解申请人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短。根据实际情况，必要时可向被拖欠企业电话或发函，调查申请人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

  生产经营管理能力调查，一要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度。尤其是市场占有率的变化更能反映企业竞争力的变化。二要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因，从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。通过财务费用、【创建和谐家园】率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人管理能力的变化。通过申请人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听申请人的一面之辞。

  盈利能力的调查，目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况，这样申请人的净利润额一目了然。如果申请人提供给银行的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门、申请人一起分析原因，以便银行能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

  负债真实性的调查。部分企业的银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率。还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理；也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给银行贷前调查带来许多假象。目前相对可行的办法是查询央行信贷登记系统。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其它经济组织。登记内容包括目前商业银行开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。

  “通过以上这些方面的调查，可以更全面地了解申请人的基本情况，从而为贷款决策提供真实完整的基础资料。”陈子豪说。

  “信贷员在受理新增客户的贷款时，一定要实实在在地搞好贷前调查，不能一问了事，更不能减免这道环节。只有按章操作，按既定程序尽职尽责地去办理，才能让资金得到收益，也才能使资产少受损失或不受损失，确保资金正常运转。”邱卫强说。

  “如果在贷前调查过程中，未能履行调查义务，对客户的基本情况、经营状况和存在风险没有一个客观充分的了解，甚至走马观花，敷衍了事，就不能真正起到贷前调查的作用，这样的调查本身就存在着较大的风险。一次不负责任的贷前调查，就有可能导致一笔不良贷款的产生，最终带来的结果是欠息、逾期、催收甚至需要【创建和谐家园】等一系列的工作。贷款形成不良后，往往要经过数月甚至数年的时间，才能完全消化，既耗费了工作人员的时间和精力，也侵蚀了商行的利润。”陈子豪说。

  “贷前调查是贷款发放的基石，所以要认真搞好这项工作，避免贷款失误，减少信贷资产风险，确保信贷资金的安全。”邱卫强说。

  来到红星家具厂，孙贵宝正在办公室等着他们，见到他们到来十分高兴，亲自给他们沏茶倒水，三个人连忙表示谢意。陈子豪把邱卫强和徐峰作了介绍，孙贵宝主动握手表示欢迎。

  “我们收到了您的贷款申请，今天特意来考察，希望您如实提供相关资料，以便我们作出决策。”陈子豪说。

  “我这两天接到客户几笔订单，数量不少，因要进原材料，所以遇到资金紧张，需要你们银行的大力支持。”孙贵宝说着拿出客户订单让陈子豪看。

  陈子豪接过看看递给邱卫强，邱卫强看后点点头，把主管财务的经理找来，和他们聊起了经营情况。主要经营各种家具，年产值几百万，年利润三十万元左右，只是应收款没有收回来，因为都是多年老客户，怕影响日后的业务，不好意思催要，可是因需要进原材料需要资金，只得向银行申请贷款。

  邱卫强向他要来近二年财务报表、资产负债等报表，对相关数字作了进一步核实了解，孙贵宝和经理如实作了回答，徐峰在一旁做了详细记录。

  “您这次贷款十万元，按照银行规定需要财产抵押担保，并到评估部门办理登记。”邱卫强说。

  “我的那些设备价值一百多万，并且都是今年新添的，要不是因为更新了设备，我的资金也不会这么紧张。”孙贵宝说。

  “一会儿去你们的车间，看看抵押物是否具有抵押价值，我们方能决定贷与不贷。”邱卫强说。

  “完全可以，去了你们就会知道。”孙贵宝说。随后来到生产车间进行实地考察，按照财产清单查验机器设备情况，和孙贵宝说得一致，陈子豪看后点点头。

  “徐峰，企业情况你也看了，这笔贷款是否可以发放？”陈子豪问。

  “从他们的资产负债表和实际调查来看，资产大于负债，并有着可观的利润，市场前景看好，销路没有问题，这笔贷款可以发放。”徐峰说。

  “我也同意发放这笔贷款。”邱卫强说。

  “那好，就这样定了，根据企业的生产经营能力，同意发放这笔贷款，按照规定办理抵押贷款手续。”陈子豪说。

  “为了确定企业经营的真实性，请您明天把这些资料带上，以便我们撰写调查报告，办理抵押登记手续。”邱卫强说着列出了所需资料清单。

  “我马上着手准备，具体手续该怎么办就怎么办，一切听从你们的安排，需要什么我们会全面配合。”孙贵宝说。

  “明天您去办事处办手续，手续办完即可得到贷款，资金会转到您的帐户。”陈子豪说。

  “太谢谢你们了，解决了我的燃眉之急，上午申请贷款，下午就来考察，你们的工作效率让我敬佩，不然还在为资金的事情发愁，要是解决不了只得去借【创建和谐家园】，可是利息太高了，让人根本无法承受。”孙贵宝说。

  “【创建和谐家园】是违法行为，需要资金去找银行，支持企业发展是我们银行的责任，只要符合贷款条件一定及时发放。”陈子豪说。

  “通过调查，您的企业具有一定的规模，以后需要资金可以随时找我们，我们一定会大力支持。”邱卫强说。

  “谢谢你们对我的信任，以前和银行没有打过交道，认为要想得到贷款很难，得需要很长时间，没有想到你们会这么痛快答应。”孙贵宝说。

  “只要您恪守信用，到期归还，我们以后会长期打交道。”陈子豪说。

  “太好了，能得到银行的大力支持，我的生意会越来越好。”孙贵宝说。(未完待续。。)u

  第522章 索性一次到位

  回来的路上，陈子豪让徐峰回去以后着手撰写调查报告，这是第一次写调查报告，因为内容较多，不懂的地方可以向邱卫强请教，一定要写得仔细认真些，不然上级审查不会通过，那样会影响客户资金的正常使用。︽，

  “第一次写是有些困难，以后熟悉就好了。”邱卫强说。

  这时，徐峰接到陈菲电话，明天晚上双方父母见面，徐峰一听十分高兴，马上告诉了妈妈，听了也十分高兴，她会好好准备一番，保证会让亲家高兴。

  “这是会亲家，双方父母对你俩的婚事很是满意，下一步就要谈结婚的事了。”陈子豪说。

  “这也全靠了你，没有你说好话不可能进展得这么快。”徐峰说。

  “关键是你俩的感情好，我也算是起到穿针引线的作用，再说你们又是同学关系，只是帮你们捅破这层窗户纸而已。”陈子豪笑着说。

  “明天晚上去哪里吃饭，双方老人第一次见面，一定要招待得好些。”邱卫强说。

  “还能去哪里，就去烧烤广场，那里既经济又实惠，真要不去守信还会干，肯定会说你的不是。”陈子豪说。

  “我也是这样想的，家里实在是太。

  “征求一下父母意见，只要他们愿意，咱们怎么办都行。”陈子豪说。

  “明天该我值班，开我的车回去，这样更方便些。”邱卫强说。

  “行。谢谢你了。”徐峰说。

  “都是哥们。以后可不要说这些。什么时候用车尽管开走。”邱卫强说。

  “陈主任，明天晚上你也参加，你算是我们的大媒人，你不参加肯定不行。”徐峰说。

  “明天当然得去，陈菲早已告诉我，让我去当陪客。”陈子豪说。

  “看来你早已知道，干吗不早说，让徐峰早点高兴。”邱卫强说。

  “知道是知道。只是没有确定是哪天，这不也是刚刚知道。”陈子豪说。

  前面有一个衣着华丽的女人在招手，意思让他们停车，陈子豪看了她一眼，根本没有理会，一踩油门冲了过去。徐峰感觉她有些眼熟，好像在哪里见过，突然想起来了，这个女人就是那个陷害他的女人李雪莲，怪不得陈子豪没有理她。

  “这个女人肯定是在拉客人。真是的，挺好的姑娘。干点什么不好，非得干这种营生，也不怕丢人现眼。”邱卫强说。

  “每个人生活想法方式不一样，咱们也管不了，遇到她们这样的人最好不要理她，不然会粘上你，到时候让你有嘴说不清。”陈子豪说。

  徐峰又想起陷害他的事情，话到嘴边又咽了回去，为了袁媛已经原谅了李景河，再说出来也没有意思，只得把这事烂在肚子里。

  徐峰手机响了起来，一看是常守信的号码，急忙接通了电话，问他晚上回来不，回来以后去他的烧烤广场聚会，晚上潘学亮和魏大海也过去。

  “有什么事情？”徐峰问。

  “没有事情就不能来，不能够跟大海以前一样，有了心上人把我们都给忘了，一点不够哥们意思。”常守信说。

  “得，得，下班以后我去还不行吗，省得你也来嘎巴我。”徐峰笑着说。

  “你们哥几个可以说是形影不离，这不刚值完班就让你过去。”陈子豪说。

  “我们算得上是患难与共，感情非同一般，几天见不到都会想。”徐峰说。

  “哥们之间能处到这份上也算是缘分，要好好珍惜这段感情。”邱卫强说。

  回到办事处，邱卫强拿来贷款调查报告样本，让他先不要着急写，先好好看看样本，琢磨一下思路，按照里面的要求格式写，其实贷款调查报告很简单，如实按照填写即可。只要调查清楚了，相关数字准确，写起来丝毫不用费力，因为有些资料还要到相关部门核实，确定贷款人的信誉度，办理抵押物登记，手续齐全后方能办理贷款，明天再写也不迟。

  想到晚上要去烧烤广场，徐峰给陈菲打电话，让她也去烧烤广场。陈菲答应下班以后自己去，两人在那里会和。下班以后，徐峰来到烧烤广场，潘学亮、魏大海已经到来，常守信和李铁成正和他俩扯闲篇，见到徐峰招呼他赶紧过来。